Kwa taasisi za mikopo midogo

Mikopo iliyo wazi, kuanzia makadirio hadi kufungwa.

Wakopaji, bidhaa, idhini, utoaji, marejesho na taarifa za Benki Kuu, pamoja na maelezo ambayo wakopaji wanastahili, kwa Kiingereza na Kiswahili.

Anza sasa Tazama mipango ya mikopo midogo

01

Wakopaji na utambuzi

Rekodi moja kwa kila mkopaji, kamili ya kutosha kukopesha.

Wasifu wa mkopaji

Tarehe ya kuzaliwa, kitambulisho cha taifa, uraia, mawasiliano na ajira, na kwa biashara, namba ya usajili, tarehe na TIN.

Wadhamini

Wadhamini wenye tarehe ya kuzaliwa na uraia, wakiunganishwa na mikopo wanayoidhamini.

Dhamana

Dhamana iliyowekwa pamoja na mmiliki, thamani inayokadiriwa na hali yake, ikiorodheshwa kwenye daftari la dhamana.

Lugha ya nyaraka

Nyaraka za mkopo hufuata lugha ya taasisi isipokuwa mkopaji aombe Kiswahili au Kiingereza.

Ukamilifu wa KYC

Taarifa ya wakopaji ikionyesha kila taarifa ya utambuzi inayotakiwa iliyopo au inayokosekana.

02

Bidhaa za mikopo

Bidhaa zinazoweka bei ya mikopo kama sera yako inavyosema.

Masharti na viwango

Aina ya riba na kiwango, muda wa chini na wa juu, marudio ya marejesho, ada na viwango vya kiasi.

Tahadhari ya riba ya salio linalopungua

Bidhaa zinazotumia riba ya kiwango bapa huonyesha tahadhari, pamoja na kubadili kwenda salio linalopungua kwa mikopo mipya.

Tozo za ufuatiliaji wa madeni

Tozo zinazoelezwa kwenye mkataba wa mkopo, za kiasi au asilimia ya deni lililochelewa, zikihifadhiwa kwenye kila mkopo.

Ada ya kulipa mapema

Ada ya hiari yenye maneno ya maelezo yanayotakiwa, pamoja na tahadhari kwamba haipendekezwi.

Uchambuzi wa bidhaa

Mwenendo wa mikopo iliyotolewa kwa miezi 12 na takwimu za mikopo kwa kila bidhaa.

03

Uanzishaji na idhini

Kila mkopo hukaguliwa kabla ya kuidhinishwa.

Makadirio

Weka bei ya mkopo pamoja na ratiba kamili kabla mkopaji hajaomba.

Ukaguzi wa muda

Muda nje ya kiwango cha chini na cha juu cha bidhaa hukataliwa, na ratiba huanza kwenye tarehe ya kazi.

Idhini za mwandaaji na mhakiki

Sera za idhini zenye viwango, akidi na waandaaji na wahakiki waliotajwa, na hakuna anayehakiki ombi lake mwenyewe.

Foleni ya idhini

Wahakiki huona maombi ya zamani kwanza, pamoja na uamuzi wanaotakiwa kufanya.

04

Gharama ya mkopo na maelezo

Wakopaji huona gharama halisi ya mkopo kabla ya kusaini.

Riba halisi ya mwaka

Riba ya kawaida na riba halisi ya mwaka pamoja na ada zote, kutokana na kiasi anachopokea mkopaji dhidi ya marejesho.

Taarifa ya mambo muhimu

PDF ya Kiswahili au Kiingereza yenye riba, ada, jumla, ratiba, masharti ya urejeshaji, haki ya kulipa mapema, dhamana na mawasiliano ya malalamiko.

Kila ada na jumla

Kila ada na inapotozwa, bima, riba yote, gharama yote ya mkopo na gharama ya kila rejesho.

Tangazo la riba na ada

Tangazo la lugha mbili la riba, ada na adhabu za kila bidhaa kwa machapisho ya robo mwaka na ya mwaka.

05

Utoaji

Malipo yakirekodiwa kama wafanyakazi walivyoyafanya.

Kila njia ya malipo

Fedha taslimu, hundi, uhamisho wa benki na pesa za simu, zikiwekwa mara moja na kuanzisha mkopo.

Akaunti ya chanzo na salio

Toa kutoka akaunti ya fedha huku salio lake linalopatikana likionyeshwa.

Taarifa za mpokeaji

Jina la benki, BIC, mmiliki na namba ya akaunti, au namba ya simu na jina lililosajiliwa, vikijazwa kutoka kwa mkopaji.

Rejea na uthibitisho wa malipo

Rejea ya muamala, namba ya hundi au risiti, na nakala ya hiari ikihifadhiwa kwa faragha pamoja na malipo.

06

Marejesho na huduma ya mkopo

Makusanyo yakirekodiwa dhidi ya ratiba, bila kupoteza chochote.

Marejesho na risiti

Rekodi malipo kwa njia na rejea, ona jinsi kila moja lilivyogawanywa, na rekodi ya mkopaji nyuma ya risiti.

Makadirio ya kumaliza mkopo

Kiasi cha kumaliza mkopo leo: mtaji, riba inayodaiwa, riba iliyolimbikizwa hadi leo, ada na adhabu.

Kulipa mapema

Fupisha muda au punguza marejesho, ukiona ratiba itakayobaki na riba itakayookolewa.

Kubatilisha

Batilisha rejesho kupitia mwandaaji na mhakiki, na ratiba hurejeshwa.

Ukurasa wa mkopo

Ukurasa wa mkopo wenye masharti, hatua ya ratiba, makusanyo dhidi ya yanayotarajiwa, dhamana na shughuli.

07

Ufuatiliaji na urejeshaji

Madeni yaliyochelewa hufuatiliwa kwa haki na kwa kumbukumbu.

Madeni yaliyochelewa

Marejesho yaliyochelewa na siku za kuchelewa kwa kila mkopo, zikichangia takwimu za mikopo iliyo hatarini.

Taarifa ya maandishi kwanza

Rekodi taarifa ya maandishi, kisha tumia tozo ya urejeshaji si mapema kuliko siku kumi na nne baadaye.

Tozo kupitia idhini

Tozo za urejeshaji hupita kwa mwandaaji na mhakiki, zinaweza kubatilishwa kabla ya kukusanywa, na huhesabiwa kama mapato zikikusanywa.

Vikumbusho kwa wakopaji

Taarifa za SMS na barua pepe kwa wakopaji, zikilipwa kutoka salio lako.

08

Mikopo na uchambuzi

Ona mikopo kama bodi na Benki Kuu wanavyoiona.

Uchambuzi

Utoaji, makusanyo, mikopo iliyochelewa na ulinganisho wa matawi kutoka kwenye rekodi zile zile.

Mikopo iliyo hatarini na umri wa madeni

PAR 1, 30 na 90, mikopo kwa siku za kuchelewa, na mwenendo wa kila mwezi.

Uainishaji na tahadhari ya hasara

Mikopo kwa madaraja ya GN 679 pamoja na tahadhari ya chini, mkopo uliochelewa ukihesabiwa wote.

Kiwango cha mkopeshaji binafsi

Mkopeshaji binafsi anayezidi TZS milioni 200 au wakopaji 100 huonyeshwa kwenye ukurasa wa mwanzo.

09

Fedha

Hesabu zinazolingana, nyuma ya kila mkopo.

Leja ya pande mbili

Kila utoaji, rejesho na ada huwekwa kwenye chati ya akaunti katika muamala huo huo.

Akaunti za fedha

Akaunti za fedha za tawi zenye salio lililowekwa na linalopatikana.

Ulinganishaji wa benki

Leta taarifa ya benki, panga safu zake na linganisha mistari na marejesho na utoaji, kwenye mpango wa Scale.

Kichunguzi cha miamala

Chuja miamala ya leja kwa akaunti, aina na tarehe ndani ya tawi.

10

Jua kinachotakiwa, na kiwasilishe kwa wakati.

Kalenda ya taarifa hufuatilia kila tarehe ya mwisho ya kisheria, na mfumo huandaa taarifa kutoka kwenye rekodi unazotunza tayari.

Kalenda ya taarifa za kisheria

Kila jukumu linatengenezwa miezi 12 mbele kulingana na leseni na mwaka wa fedha, tarehe zikisogezwa kutoka wikendi na sikukuu.

Vikumbusho kabla ya kila tarehe ya mwisho

Barua pepe siku 14, 7 na 1 kabla na inapochelewa, SMS ukipenda, na tangazo kwenye ukurasa wa mwanzo.

Kumbukumbu za uwasilishaji

Wamiliki na wasimamizi hurekodi tarehe, rejea na uthibitisho wa mdhibiti kwa kila taarifa.

Daftari la malalamiko

Namba ya usajili inapopokelewa, tarehe za mwisho za siku 14 na saa 48, rufaa kwa Benki Kuu na Fomu Na. 2 ya kila mwezi.

Taarifa za Benki Kuu

Uainishaji na tahadhari ya hasara kwa madaraja ya GN 679, tangazo la riba na ada, mikopo iliyo hatarini, mikopo iliyorekebishwa na ukamilifu wa KYC.

Mipangilio ya uzingatiaji

Leseni ya BoT, TIN, VRN, namba ya BRELA, mzunguko wa taarifa na uchapishaji wa riba huamua tarehe zipi zinaonekana na lini.

Taarifa ambazo mfumo huandaa

Taarifa hufunguka kwenye skrini kwa vichujio vya kipindi na tawi na hupakuliwa kama PDF na Excel, zikiwa na jina la taasisi, leseni na kipindi juu.

  • Uainishaji wa mikopo na tahadhari ya hasara
  • Riba, ada na tozo
  • Mikopo kumi mikubwa
  • Mikopo iliyo hatarini na umri wa madeni
  • Orodha ya mikopo
  • Daftari la dhamana
  • Mikopo iliyorekebishwa
  • Kiwango cha mkopeshaji binafsi kulazimika kusajili kampuni
  • Ukamilifu wa taarifa za utambuzi wa wateja
  • Mizania ya majaribio
  • Leja kuu kwa kina
  • Taarifa ya mapato na matumizi
  • Mizania
  • Kalenda ya taarifa za kisheria
  • Taarifa ya mwezi ya malalamiko (Fomu Na. 2)
  • Taarifa ya mambo muhimu kwa kila mkopo

Tarehe za mwisho kwenye kalenda

  • Taarifa ya mwezi ya malalamiko kwa Benki Kuu ya Tanzania
  • Kuchapisha riba, ada na tozo, na kuiarifu Benki Kuu
  • Taarifa za fedha zilizokaguliwa kwa Benki Kuu
  • Uainishaji wa mikopo na tahadhari ya hasara kila mwezi
  • Taarifa ya kipindi kwa Benki Kuu, ukishaweka ratiba yake
  • Kodi ya zuio, PAYE, SDL, VAT na kodi ya mapato kwa TRA
  • Michango ya NSSF na WCF
  • Taarifa ya mwaka kwa BRELA

Imo kwa kila taasisi

  • Matawi, pamoja na mwonekano wa matawi yote kwa wamiliki na wasimamizi
  • Wafanyakazi huingia kwa namba ya simu na msimbo wa SMS
  • Idhini za mwandaaji na mhakiki zenye watu waliotajwa
  • Leja ya pande mbili nyuma ya kila muamala
  • Kumbukumbu za ukaguzi za nani alifanya nini na lini
  • Taarifa kama upakuaji wa PDF na Excel
  • SMS na barua pepe hulipwa kutoka salio la kulipia kabla
  • Kiingereza na Kiswahili kote
  • Ulinganishaji wa miamala ya benki kwenye mpango wa Scale

Hamishia shughuli zako za mikopo kwenye Adili.

Sanidi tawi lako la kwanza na bidhaa za mikopo, kisha leta wakopaji. Mipango ya mikopo midogo na SACCOS ina bei sawa.

Anza sasa Tazama mipango ya mikopo midogo Ongea nasi